Open Finance: entenda como funciona

Conheça o Open Finance

O Open Finance é uma ferramenta que vem mudando a forma como interagimos com o dinheiro. É um projeto criado pelo Banco Central que permite que os clientes de serviços financeiros compartilhem suas informações com diferentes instituições de um jeito seguro e transparente.
O Open Finance permite que você, como consumidor, autorize que seus dados sejam compartilhados com diversas outras instituições financeiras, mas, calma, esses dados são compartilhados apenas com as instituições que você permitir. Essa iniciativa estimula a concorrência e transparência entre os bancos.

Benefícios

Com o Open Finance, você obtém mais opções de serviços financeiros, podendo, assim, escolher os que mais se encaixam no seu perfil. Além disso, as instituições oferecem serviços personalizados baseados nos seus dados. Isso estimula a competição entre as instituições resultando na redução de taxas e tarifas além de oferecerem novos produtos e serviços. Você comanda suas decisões financeiras, tendo mais controle dos seus dados e a possibilidade de compará-los.

A diferença entre Open Finance e Open Banking

É possível que você já tenha ouvido falar sobre Open Banking que, na verdade, é a primeira etapa do Open Finance, mas está ligado a dados relacionados apenas a contas e serviços de crédito. O Open Finance inclui informações sobre investimentos, seguros, previdência e cambio, ou seja, o Open Finance é uma versão mais completa do Open Banking.

Como participar?

Para entrar no Open Finance é preciso que você autorize o compartilhamento de dados com as instituições que você escolher. Na prática, essa autorização é feita por meio dos aplicativos e sites das instituições.

Atenção!

Embora os benefícios sejam muitos é bem importante ficar atento aos riscos. Escolha instituições confiáveis e verifique as políticas de segurança de cada uma delas. Também é importante ter cuidado com golpes e fraudes, que estão cada vez mais comuns no digital – você pode saber mais sobre isso acessando nosso post sobre golpes financeiros.
Lembre-se de que a Crefisa está sempre disposta a ajudar. Para conhecer mais sobre nossos serviços acesse o nosso site. Para saber mais sobre como o Open Finance e outras inovações podem impactar sua vida financeira, continue acompanhando nosso blog e entre em contato com a nossa equipe. Estamos aqui para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros com mais facilidade e segurança.

Faça seu dinheiro render mais: guia prático para alcançar seus objetivos financeiros.

Com os custos e necessidades cada vez mais altos, fazer o dinheiro render mais se tornou preciso uma necessidade para muitos brasileiros. Mas como fazer isso de uma forma prática e eficaz?

Aqui, você encontrará dicas valiosas para tomar o controle de das suas finanças e conquistar seus sonhos.

Controle seus gastos: o primeiro passo para fazer seu dinheiro render mais é saber para onde ele vai. Por isso, é importante anotar todos os seus gastos, por menores que eles sejam. Você pode fazer isso usando planilhas, aplicativos ou até mesmo um caderninho para registrar suas despesas. É legal criar categorias como alimentação, moradia, transporte, lazer, entre outros, categorizando cada gasto realizado efetuado.

Se você não sabe por onde começar, a Crefisa disponibiliza gratuitamente uma planilha de gestão financeira

Elimine gastos desnecessários: depois de analisar seus gastos, identifique aqueles que podem ser reduzidos ou eliminados. É importante refletir quais são realmente essenciais e quais são os que podem ser cortados sem afetar sua qualidade de vida, como, por exemplo, aquelas assinaturas que você não usa ou compras por impulso.

Desinstale os aplicativos de compras: muitas pessoas têm o hábito de acessar aplicativos de compras quando estão entediadas. Esse hábito pode fazer com que, por impulso, você acabe comprando algo de que não precisa. Desinstalar os aplicativos de compras seria é uma alternativa para acabar com esse mau hábito.

Defina um orçamento: baseado no seu controle de seus gastos, defina um orçamento mensal realista para distribuir sua renda com responsabilidade. Coloque no orçamento suas despesas fixas e variáveis, é importante também incluir uma reserva para imprevistos e metas de poupança.

Defina objetivos financeiros: pergunte-se o que você deseja alcançar com seu dinheiro. Ter uma casa própria? Viajar mais? Se aposentar com tranquilidade? Ter clareza em seus objetivos pode te dar a motivação necessária para manter o foco e tomar decisões financeiras inteligentes.

Invista seu dinheiro: só deixar o dinheiro parado na conta não o fará render. É legal explorar diversas opções de investimento como Poupança, Tesouro Direto, Ações, entre outras alternativas possíveis.

Pratique Educação Financeira: quanto mais você souber sobre finanças, melhores serão suas decisões. Leia livros, artigos e blogs sobre o assunto, assista a vídeos explicativos e participe de cursos e palestras. Há muito conteúdo gratuito na internet sobre o assunto.

Paciência é a chave: fazer o dinheiro render é um processo que exige disciplina, paciência e persistência. Não desanime se os resultados não aparecerem da noite para o dia. Mantenha o foco em seus objetivos e continue aplicando as dicas mencionadas acima.

Acredite no seu potencial! O controle de suas finanças está nas suas mãos. Com as estratégias certas, você pode alcançar seus objetivos financeiros e garantir um futuro mais próspero e confortável.

E aí, você já sabia de alguma dessas dicas? Lembre-se também de que a Crefisa está sempre pronta para te ajudar você! Acesse o nosso site e conheça as nossas soluções.

Bem-vindo ao curso de Educação Financeira!

Neste curso, você aprenderá a gerenciar melhor seu dinheiro, tomar decisões financeiras mais inteligentes e construir uma relação saudável com suas finanças.

Aproveite todo conteúdo e compartilhe este conhecimento com familiares e amigos.

Ao acessar o questionário você declara estar CIENTE de que seus dados pessoais serão tratados pelo Banco Crefisa e pela financeira Crefisa para cumprimento de obrigações regulatórias, inclusive AUTORIZA o envio de e-mails marketing para fins de oferta de produtos e serviços.

Conteúdo liberado!
Modulo 1 - Introdução à Educação Financeira
Modulo 2 - Educação Financeira - Diagnóstico Financeiro
Modulo 3 - Educação Financeira - Pilares do Sucesso
Modulo 4 - Educação Financeira - Tenha o controle do seu orçamento
Modulo 5 - Educação Financeira - Fuja das Armadilhas e Otimize seu orçamento

Golpes financeiros: Como se proteger e evitar cair em armadilhas

Independentemente da sua idade, conhecimento ou status social, a ameaça dos golpes financeiros é real. Todos são suscetíveis a cair nesses golpes, especialmente nos dias de hoje. Embora a tecnologia possa ajudar na detecção de fraudes, ela também torna os golpes e crimes mais sofisticados e difíceis de identificar. Por isso, é crucial estar atento e redobrar a atenção a diante de qualquer comportamento suspeito.

Os golpistas estão constantemente sempre aprimorando suas técnicas, principalmente em ambientes online. Golpes como de investimentos, e empréstimos falsos, clonagem de cartão, ofertas inacreditáveis e “phishing” (e-mails, SMSs ou sites falsos que imitam instituições financeiras para obter dados pessoais e bancários) são cada vez mais comuns.

Além de prejudicar a vida financeira, esses golpes práticas ilegais causam grande estresse emocional. Para ajudar você a se proteger, separamos algumas dicas essenciais que podem ser colocadas em prática imediatamente:

1. Mantenha seus Dados dados pessoais e bancários em sigilo: Nunca compartilhe suas senhas, dados de cartão ou informações confidenciais por telefone, e-mail ou SMS. Lembre-se: um banco nunca liga para seus clientes pedindo senhas ou dados confidenciais.

2. Verifique a autenticidade de sites, e-mails e mensagens suspeitas: Antes de clicar em links, certifique-se de que o site é legítimo e que o e-mail ou mensagem não são falsos.

3. Monitore suas contas bancárias e extratos regularmente: Se caso identificar transações suspeitas, notifique sua instituição financeira o mais rápido possível.

4. Desconfie de propostas boas demais: Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Tenha cautela com oportunidades de investimento que prometem retornos exorbitantes, empréstimos com juros muito baixos ou promoções incríveis.

5. Não Tome tome decisões com pressa: Pesquise atentamente e entre em contato com os canais oficiais da instituição antes de confirmar qualquer dado, fazer uma compra ou tomar decisões importantes.

6. Utilize Senhas fortes e atualize-as com frequência: Evite usar sequências óbvias e fáceis, como datas de nascimento. Prefira combinações de letras maiúsculas e minúsculas, símbolos e números, e lembre-se de atualizar suas senhas regularmente.

7. Proteja-se dos golpes no WhatsApp: Golpistas podem se passar por familiares ou amigos pedindo dinheiro emprestado por mensagem. Antes de transferir qualquer valor, verifique se o pedido é real conversando por chamada telefônica ou chamada de vídeo com a pessoa da família.

Agora que você conhece essas dicas, comece a aplicá-las hoje mesmo para manter seu dinheiro seguro.

Lembre-se: a Crefisa está sempre disposta a ajudar! Clique aqui e consulte nossos serviços.

Saiba como podemos ajudar você a se organizar financeiramente

Que a Crefisa oferece empréstimo pessoal há 60 anos não é segredo para ninguém, mas o que nem todo mundo sabe é como essa solução pode ajudar na hora de gerenciar as finanças quando utilizada de maneira responsável e estratégica.

Então, venha ver as dicas que os nossos especialistas prepararam para dar uma mãozinha na hora de se organizar:

1. O primeiro passo é analisar a sua capacidade de pagamento: o empréstimo nunca pode comprometer o seu orçamento.
2. Escolha um prazo de pagamento mensal que seja confortável para o seu bolso.
3. Tenha um plano bem estruturado de pagamento: todo cuidado é pouco para que você não se enrole financeiramente na hora de pagar o seu empréstimo.

Com essas dicas em mente, é hora de saber como o nosso empréstimo pessoal pode ajudar você financeiramente.

Esse recurso é recomendando para consolidações de dívidas, coberturas de emergência e também para a realização de sonhos, como reformas, viagens e até mesmo investimento em educação.

Pensando nisso, a Crefisa oferece as melhores condições do mercado para você tirar todos os seus planos do papel: aqui, você conta com até 45 dias para começar a pagar o seu empréstimo pessoal e pode parcelar em até 18 vezes, tudo de forma muito rápida e sem burocracia.

Lembre-se de que esse processo de contratação requer cuidado e planejamento, e nós contamos com um time de profissionais totalmente dedicados a encontrar para você a melhor solução para a sua necessidade.

Vá a uma de nossas lojas ou ligue para a nossa Central de Vendas para saber mais: 0800 703 8888 ou, se preferir, nos chame no WhatsApp.

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Proteja seu futuro: seguro e plano de previdência

Você já pensou no que aconteceria com sua família e seus bens se algo inesperado ocorresse? É importante estar preparado!

O que é seguro?

Um seguro é como um guarda-chuva financeiro que protege você e sua família contra imprevistos como acidentes, doenças ou roubos.

Exemplos de seguro

• Seguro de vida.
• Seguro residencial.
• Seguro automotivo.

Por que preciso de um seguro?

• Para proteger seu patrimônio.
• Para garantir suporte financeiro em situações inesperadas.

E o plano de previdência?

Um plano de previdência é uma forma de acumular recursos para ter uma renda complementar na aposentadoria.

Tipos de plano de previdência

• PGBL (indicado para quem faz a declaração completa do IR).
• VGBL (recomendado para a declaração simplificada).

Por que preciso de um plano de previdência?

• Para manter seu padrão de vida no futuro.
• Para alcançar outros objetivos, como educação dos filhos.

Proteja seu futuro com um seguro e um plano de previdência!
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Seguro prestamista: proteja sua família de dívidas inesperadas

Você já pensou no que aconteceria com sua família se você não pudesse pagar suas dívidas de empréstimo ou financiamento? O seguro prestamista é a solução!

O que é seguro prestamista?

É um tipo de seguro que paga sua dívida em caso de:

• Falecimento.
• Invalidez.
• Desemprego.

Você sabe quais são os benefícios do seguro prestamista?

• Proteger sua família de assumir dívidas inesperadamente.
• Dar tranquilidade em momentos difíceis.
• Ser simples e geralmente incluído nas parcelas.

Dicas para escolher o melhor seguro

1. Veja o que cobre: confirme se inclui desemprego e outras situações.
2. Saiba sobre a carência: veja em quanto tempo a cobertura começa.
3. Conheça as exceções: algumas coisas, como doenças não informadas, podem não estar cobertas.

Dúvidas frequentes

Quem pode ter?

Quem faz um empréstimo ou financiamento.

É obrigatório?

Não, mas pode ser pedido pela instituição.

E se pagar antes?

Pode ter direito a reembolso parcial.

O seguro prestamista é uma forma de garantir que suas dívidas não sejam um problema para sua família.

Planejamento Financeiro e Seguro de Vida

O que é planejamento financeiro?

Planejamento financeiro nada mais é do que uma maneira de você se organizar financeiramente, planejando os seus gastos, despesas e ganhos, para conseguir pagar suas contas, juntar dinheiro, quitar dívidas e se precaver para emergências.

O que é seguro de vida?

Já o seguro de vida é um produto em que a seguradora se compromete a pagar ao beneficiário uma quantia, caso algumas situações ocorram, como morte. No seguro de vida, o titular decide quem serão os seus beneficiários, que podem ser trocados a qualquer momento.

Com um seguro de vida, você garante uma proteção financeira nos momentos mais difíceis. Assim, no caso de uma ausência repentina, haverá o amparo pelo seguro, que pode contemplar, inclusive, assistência funeral para o titular da apólice e benefícios que podem ser utilizados na vigência do seguro, como telemedicina, tele-enfermagem, e descontos.

Dessa forma, o seguro de vida protege você e sua família diante de situações emergenciais.

Aqui na Crefisa Seguros, oferecemos 2 tipos de seguros de vida: o individual e o sênior. Clique aqui e confira mais informações.

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Você já ouviu falar sobre Economia Doméstica?

Essa frente da Economia surgiu com o objetivo de ajudar as pessoas a melhorarem a qualidade de vida a partir do planejamento das contas de casa e do entendimento de hábitos de consumo.

Pensando nisso, separamos algumas dicas que podem ajudar você a analisar os seus gastos e mudar de comportamento.

Alimentação

• Reduza refeições fora de casa e pedidos de delivery.
• Elimine o desperdício, utilizando a criatividade para criar pratos com alimentos já preparados que sobraram.
• Planeje suas compras de supermercado e compre somente o que for necessário.
• Escolha o melhor dia para ir ao supermercado: a maioria dos estabelecimentos têm dias fixos de promoções de diversos produtos.
• Opte por marcas próprias ou genéricas que, em geral, têm boa qualidade e preços mais acessíveis.

Água e energia elétrica

• Reduza o tempo no banho. Além de economizar água, você e sua família gastarão menos energia elétrica, afinal, o chuveiro é um dos principais responsáveis pelo valor da conta de luz. Com essa atitude, você ainda contribui com o meio ambiente.
• Troque suas lâmpadas incandescentes por lâmpadas de LED, que consomem menos energia. Apague as luzes e desligue os aparelhos ao deixar o ambiente.

Construa um planejamento financeiro para organizar os seus ganhos e gastos. Acesse nossa planilha de gestão financeira.

Viu só como você pode economizar com pequenas mudanças de hábitos?

E aí? Você já sabia alguma dessas dicas? Lembre-se também que a Crefisa está sempre pronta para ajudar você!

Acesse www.crefisa.com.br para saber mais sobre nossos produtos.

Hábitos que podem estar te atrapalhando

Você já parou para pensar que alguns hábitos dificultam guardar dinheiro? Para ajudar você a identificá-los, fizemos um levantamento de situações que talvez estejam presentes na sua rotina. Olha só:

Gastar por impulso

Grande parte dos brasileiros admite fazer compras por impulso ao longo do mês, impactando radicalmente as contas, principalmente quando são parceladas.
Para evitar esse problema, além de avaliar a necessidade desse gasto, crie o hábito de pesquisar preços e opções antes da compra.

Não planejar os gastos do cartão

A falta de planejamento pode prejudicar muito as suas finanças ao longo do tempo. Crie o costume de checar o limite do seu cartão, assim como as parcelas já existentes, e o saldo da sua conta.

Não controlar pequenos gastos

Quem não controla os pequenos gastos também não controla os grandes. Sabemos que registrar cada uma das despesas do nosso dia a dia é difícil, mas ter uma noção do quanto elas representam e impactam o orçamento final é extremamente importante.

Não ter uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor que você deve poupar todos os meses para suprir gastos com imprevistos. Defina um valor mensal para poupar, mas lembre-se de ter uma meta realista, de acordo com suas despesas e do que de fato vai sobrar de dinheiro.

Busque maneiras de diminuir gastos cotidianos não essenciais, opções para aumentar a sua renda e procure renegociar suas dívidas.

Você pode começar a elaborar sua reserva de emergência identificando sua média de gastos. Acesse nossa planilha de gestão financeira e mãos à obra.

E aí? Gostou do conteúdo? Comece a fazer seu planejamento financeiro, organizar suas contas e conte com a gente sempre que precisar!

Tem dúvida sobre o Programa Bolsa Família? A gente ajuda você!

O programa Bolsa Família foi responsável por tirar o Brasil do mapa da fome, garantindo justiça social e proteção para famílias de baixa renda. Confira abaixo algumas das principais dúvidas a respeito do programa.

Quanto o Bolsa Família paga?

O valor varia de acordo com a renda mensal de cada família, mas o programa garante pelo menos R$ 600 por mês. Em casos de famílias mais numerosas, com crianças, adolescentes ou gestantes, o valor recebido será maior.

O cálculo é feito da seguinte forma:

Para cada integrante da família, de qualquer idade, o programa paga R$ 142. Se a família tem quatro pessoas, por exemplo, esse primeiro benefício soma R$568. Para chegar aos R$600, o Governo Federal paga um complemento de R$ 32.
Em seguida, são aplicados os adicionais. Se há uma criança de 0 a 6 anos, ela tem direito a R$ 150, então o valor do repasse para a família será de R$ 750. Se forem duas crianças nessa faixa etária, a família receberá R$ 900 e assim por diante.
Existe também um adicional de R$ 50 para gestantes, crianças e adolescentes de 7 a 18 anos, ou seja, se uma família tem uma criança de até seis anos, uma gestante e um adolescente, o valor total chega a R$ 850.

Se um beneficiário ou familiar de beneficiário conseguir um emprego, a família perde o Bolsa Família?

Não! Para situações como essa, o governo criou a regra de proteção do programa Bolsa Família.
Quando a família já está no programa e melhora de vida, ela pode aumentar a renda em até meio salário-mínimo por pessoa, o que atualmente corresponde a R$ 651, sem perder o direito ao benefício. Na prática, se uma família tem cinco pessoas e duas delas recebem um salário-mínimo cada, a renda total de R$ 2.604 será dividida entre os cinco integrantes, o que dá R$ 520,80 para cada.
Lembre-se de que, para ter direito a esse benefício, toda alteração de renda deve ser informada ao CRAS.

E se o beneficiário perder o emprego? Ele consegue voltar para o Bolsa Família?

Sim! É o chamado retorno garantido. As famílias que se desligarem voluntariamente do programa ou que estiveram na regra de proteção e saíram do programa após 24 meses e precisarem retornar terão prioridade na concessão.

Como a família consegue conferir as atualizações do programa?

O responsável familiar pode consultar a situação do benefício, bem como todas as atualizações que surgirem no app Bolsa Família.
O app Bolsa Família está disponível nas lojas de aplicativos para sistemas operacionais Android e IOS (Apple). Quem tem o app do antigo programa vai receber uma mensagem sugerindo a atualização do app.
Com o app Bolsa Família, é possível consultar:
• Informações sobre o programa.
• Situação e o valor do benefício.
• Mensagem no Bolsa Família destinada à família a cada mês.
• Data de recebimento do benefício no calendário de pagamento, de acordo com o final do NIS do responsável familiar.
• Desligamento voluntário do programa para a família que considerar que não precisa mais receber o benefício.

Como a família será informada de que teve o benefício concedido?

Os novos beneficiários do Bolsa Família recebem uma carta, enviada pela Caixa Econômica Federal, no endereço informado no Cadastro Único. Também é possível fazer a consulta no aplicativo Bolsa Família.

Quando e onde é possível sacar o benefício?

Todos os meses, o responsável familiar pode sacar o benefício com o cartão recebido. Além disso, com a Conta Poupança Social Digital, o beneficiário pode fazer transferências, pagar contas e fazer PIX diretamente pelo aplicativo.
O benefício é disponibilizado todos os meses, de acordo com a data estabelecida pelo calendário do programa, sendo pago sempre nos últimos 10 dias úteis do mês, de acordo com o último dígito do Número de Identificação Social (NIS) do responsável familiar.
Quem ainda não tem o cartão pode sacar o benefício em lotéricas. Essa opção está disponível apenas para beneficiários que já tenham a senha do Cartão Bolsa Família ou Cartão Cidadão cadastrada em uma agência da Caixa e que não recebam o benefício em conta corrente ou poupança. É preciso que responsável familiar apresente um documento oficial com foto.
Caso o responsável familiar ainda não tenha a senha, o saque poderá ser feito em agências da Caixa por meio da guia de pagamento. Também é preciso apresentar um documento oficial com foto.

Preciso abrir uma conta para receber o Bolsa Família?

Não. Se o cadastro estiver com informações completas e o dado correto do CPF do responsável familiar, automaticamente é aberta a Conta Poupança Social Digital, onde são depositadas as parcelas mensais dos benefícios. Essa conta não tem custo nem tarifa de manutenção.

É necessário fazer atualização cadastral?

Sim! Para que a família continue recebendo o benefício, os dados cadastrais deverão estar sempre atualizados, podendo ficar, no máximo, 24 meses sem atualização. Sempre que houver mudança de endereço, telefone de contato e composição da família (nascimento de uma criança, falecimento de alguém da família, casamento e adoção), é necessário informar ao setor responsável pelo cadastramento no município.

Para saber mais, acesse https://www.gov.br/mds/pt-br/acoes-e-programas/bolsa-familia e acompanhe também os nossos conteúdos

Se estiver precisando de ajuda financeira, conte com a Crefisa! Aqui você consegue dinheiro em poucos segundos, com facilidade e sem burocracia, mesmo estando negativado e sem crédito no consignado. Acesse www.crefisa.com.br e faça a sua solicitação agora mesmo.

Se você não está conseguindo falar em nossa Central de Atendimento, devido à alta demanda, podemos atender a sua solicitação de empréstimo em uma de nossas lojas. Clique aqui e veja qual é a mais próxima.
Crefisa S.A. Crédito Financiamento e Investimentos

CNPJ: 60.779.196/0001-96

Endereço: Rua Canadá, 387 - Jd. América, São Paulo - SP CEP: 01.436-900*

Banco Crefisa S.A.

CNPJ: 61.033.106/0001-86

Endereço: Rua Canadá, 390 - Jd. América, São Paulo - SP CEP: 01.436-000*

*Nesses endereços, não há atendimento a clientes. Encontre nossos Pontos de Atendimento abaixo: clicando aqui.
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